Gabriel Vergara, ingeniero comercial con un máster en finanzas, ha sido un ejemplo de cómo la experiencia combinada con el espíritu emprendedor puede dar lugar a soluciones innovadoras para un sector crítico de la economía. Tras años laborando en importantes empresas como Sigdo Koppers y Antofagasta Minerals, Vergara decidió en 2016 dar un paso valiente: dejar su puesto seguro para emprender un proyecto destinado a ayudar a las micro, pequeñas y medianas empresas (pymes) a enfrentar sus desafíos financieros. ‘¿Qué pasaría si administro una pyme como si fuera una gran compañía?’, se preguntó, y esa hipótesis se convertiría en la base de su emprendimiento: Smart CFO, una firma dedicada a ofrecer servicios financieros y de administración a este segmento empresarial.
Desde el inicio, en 2017, Smart CFO se enfrentó a la ardua tarea de ganarse la confianza de sus potenciales clientes, quienes mostraban reticencias a externalizar su gestión financiera. Vergara recordó que el gran desafío era convencer a los dueños de las pymes de que confiar en un tercero para manejar sus finanzas era seguro y beneficioso. A medida que la compañía crecía y establecía una cartera de clientes, se hizo evidente que depender únicamente de herramientas básicas como Excel no era sostenible a largo plazo. ‘Cuando el negocio comenzó a complejizarse, comprendimos que teníamos que avanzar hacia la tecnología,’ comentó Vergara, marcando un hito en el enfoque que tomaría la firma.
Al identificar la necesidad de adaptar su oferta a un entorno digital más sofisticado, Vergara descubrió un gap en el mercado en lo que respecta al manejo de la tesorería. Observó que no existían soluciones SaaS (Software as a Service) efectivas para afrontar este reto, lo que llevó a Smart CFO a desarrollar internamente una plataforma innovadora: Pepper Technologies. Este spin-off se especializa en la gestión de tesorería y permite a las pymes maximizar la proyección de flujos de caja mediante la integración y recolección automática de datos de diversas fuentes, incluyendo bancos e instituciones gubernamentales. “La gracia de Pepper es la captura automática de datos, lo que facilita la gestión financiera y ofrece a los empresarios más tiempo para enfocarse en el crecimiento de sus negocios,” destacó Vergara.
Sin embargo, el entorno actual para las pymes en Chile presenta numerosos desafíos. Vergara enfatizó que, además de las dificultades económicas, enfrentan nuevas regulaciones laborales, como la ley de 40 horas, que imponen aún más presión sobre sus operaciones. “Las pymes deben buscar cómo adaptarse a esas regulaciones, lo que a menudo implica contratar más personal o redefinir sus métodos de servicio,” planteó, subrayando que el acceso a financiamiento es un problema crítico, pues las opciones disponibles suelen estar atadas a altas tasas de interés, lo que limita su capacidad de crecimiento.
En respuesta a estas necesidades, Smart CFO está orientando su futuro hacia una oferta más integral, creando alianzas con otras firmas para ampliar su propuesta de servicios y convertirse en un verdadero ‘one-stop shop’ para las pymes. Vergara comentó: “Una pyme no solo tiene problemas administrativos, sino que enfrenta desafíos de todo tipo.” Este enfoque busca no solo simplificar las gestiones de sus clientes, sino también generar un ecosistema que apoye el desarrollo y la sostenibilidad de las pymes en un mercado cada vez más complejo y competitivo.
